HUBUNGAN KAUSALITAS GRANGER ANTARA INFLASI DAN PEMBIAYAAN DENGAN DEPOSITO MUDHARABAH BANK SYARIAH DI INDONESIA
DOI:
https://doi.org/10.25299/jtb.2026.vol9(1).28383Keywords:
Deposito Mudharabah, Pembiayaan, Inflasi, Perbankan Syariah, Bank Umum SyariahAbstract
Penelitian ini mengkaji pengaruh faktor internal dan eksternal, yaitu pembiayaan dan inflasi, terhadap deposito mudharabah pada perbankan syariah di Indonesia. Minat masyarakat dalam menempatkan dana sebagai simpanan pihak ketiga memiliki peran penting dalam pertumbuhan bank syariah, khususnya melalui produk deposito mudharabah. Penelitian ini menggunakan data sekunder yang diperoleh dari laporan keuangan Bank Umum Syariah (BUS) yang dipublikasikan oleh Otoritas Jasa Keuangan dan Badan Pusat Statistik selama periode 2018–2024. Sampel penelitian terdiri dari lima Bank Umum Syariah. Data dianalisis menggunakan regresi data panel dan analisis kausalitas Granger untuk menguji hubungan.Temuan penelitian menunjukkan bahwa inflasi memiliki pengaruh yang lemah terhadap deposito mudharabah, sedangkan pembiayaan memiliki pengaruh positif yang signifikan. Analisis kausalitas Granger menunjukkan tidak adanya hubungan satu arah maupun dua arah antara inflasi dan deposito mudharabah pada sebagian besar bank. Namun, BCA Syariah dan Mega Syariah menunjukkan adanya hubungan satu arah dengan inflasi. Pembiayaan dan deposito mudharabah juga menunjukkan hubungan satu arah yang terbatas pada beberapa bank. Pembiayaan merupakan faktor penting yang mempengaruhi deposito mudharabah, sedangkan inflasi memiliki dampak yang relatif kecil. Temuan ini mengimplikasikan bahwa bank syariah perlu memperkuat kinerja pembiayaan untuk meningkatkan kepercayaan masyarakat dan pertumbuhan deposito.
Downloads
References
Amalia, Khairunnisa Rifqi., & Sudarsono, Heri. 2022. Apakah ekonomi makro berpengaruh terhadap tingkat deposito Mudharabah ?. Jurnal Kebijakan Ekonomi Dan Keuangan, 1(1), p. 27–38.
Anam, Moh Khoirul., Saifuddin., & Rofiqoh, Widyatur. 2023. Strategi Penggunaan Deposito Dengan Menggunakan Akad Mudharabah Dalam Menjalankan Kegiatan Operasional Di BSI KCP Sumenep. Jurnal Masharif Al-Syariah: Jurnal Ekonomi Dan Perbankan Syariah, 8(30), p. 791–806.
Anwar, Yuliana., Kamal, Helmi., & Ramadhani, Muhammad Yassir Akbar. 2023. Sistem Akad Mudharabah Produk Deposito Pada Bank Muamalat KCP Palopo. Al-Amwal: Journal of Islamic Economic Law, 8(2), p. 33–57.
Apriani, Nurul., & Hasan, Asyari. 2023. Pengaruh Tabungan Mudharabah, Deposito Mudharabah Terhadap Pembiayaan Mudharabah Pada BPRS Di Indonesia Priode 2019-2022. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 9(03), p. 4101–4109.
Azis, Mansur., & Azizah, Luluk Macfiana. 2022. Peran Pembiayaan Kredit Usaha Rakyat Pada Bank Syariah Indonesia Terhadap Perkembangan Usaha Mikro Kecil dan Menengah di Kabupaten Mojokerto. WADIAH: Jurnal Perbankan Syariah, 6(1), p. 160–190.
Ceysa, Salisa Dwi., Putri, Junita Demar., Putri, Dinda Aulia., & Siswajanthy, Farahdinny. 2024. Peranan Perbankan dalam Perekonomian Indonesia. Jurnal Pendidikan Tambusai, 8(2), p. 25959–25964.
Dalimunthe, Nikmah., & Lubis, Nanda Kurniawan. 2023. Peran Lembaga Perbankan Terhadap Pembangunan Ekonomi : Fungsi Dan Tujuannya Dalam Menyokong Ketenagakerjaan. Jurnal Masharif Al-Syariah: Jurnal Ekonomi Dan Perbankan Syariah, 8(30), p. 956–963.
Firmansyah, Nesya Bilqish., Purbayati, Radia., Mauluddi, Hasbi Assidiki., & Nurrachmi, Intan. 2022. Analisis Pengaruh Faktor Internal dan Faktor Eksternal Terhadap Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga Bank Umum Syariah di Indonesia. Journal of Applied Islamic Economics and Finance, 3(1), p. 54–63.
Hardani., Auliya, Nur Hikmatul., Andriani, Helmina., Fardani, Roishandy Asri., Ustiawaty, Jumari., Utami, Evi Fatmi., Sukmana, Dhika Juliana., & Istiqomah, Ria Rahmatul. 2020. Metode Penelitian Kualitatif & Kuantitatif. CV. Pustaka Ilmu. Yogyakarta.
Khusnah, Nurul., & Susanto, Eko. 2025. Pengaruh Faktor-Faktor Internal Dan Eksternal Terhadap Rate of Return Deposito Mudharabah Pada Bank Muamalat Indonesia. ISTIKHLAF: Jurnal Ekonomi, Perbankan Dan Manajemen Syariah, 7(1), p. 1–20.
Kurniawan. 2020. Analisis Data Menggunakan Stata Se 14 (Panduan Analisis, Langkah Lebih Cepat, Lebih Mudah Dan Paling Praktis). Deepublish. Yogyakarta.
Lengkong, Nadya Lani., Rumate, Vekei A., & Engka, Daisy S. M. 2018. Pengaruh PDRB, Inflasi Dan Suku Bunga Terhadap Tingkat Tabungan Masyarakat Pada Bank Sulutgo. Jurnal Pembanguan Ekonomi Dan Keuangan Daerah, 19(1), p. 33–45.
Lestari, Winda., Satria, Chandra., & Muharir. 2022. Pengaruh Tingkat Bagi Hasil Dan Inflasi Terhadap Deposito Mudharabah (Studi Kasus Bank Syariah Indonesia KCP Palembang Jakabaring). Jimesha: Jurnal Ilmiah Mahasiswa Ekonomi Syariah, 2(2), p. 175–180.
Muazaroh, Anisatun., & Septiarini, Dina Fitrisia. 2021. Factors Affecting The Rate of Return of Mudharabah Deposits In Islamic Banking In Indonesia During 2015-2020 Period. Jurnal Ekonomi Syariah Teori Dan Terapan, 8(1), p. 64–75.
Munawaroh, Sofiatul., Hidayat, Zulvi Lailatul., Afkarina, Izha., & Astuti, Rini Puji. 2024. Sejarah Dan Kebijakan Bank Syariah Di Indonesia. Gudang Jurnal Multidisiplin Ilmu, 2(6), p. 49–54.
Pertiwi, Nadhea Jelita., Fasa, Muhammad Iqbal., & Susanto, Is. 2024. Analisis Strategi Bank Syariah Dalam Meningkatkan Pembiayaan Bagi Pelaku Usaha Kecil Menengah (UKM). Jurnal Intelek Dan Cendekiawan Nusantara, 1(5), p. 8107–8117.
Rahmawati, Devi., Nengsih, Titin Agustin., Addiarahman., & Mubyarto, Novi. 2024. Pengaruh Financing To Deposit Ratio Dan Dana Pihak Ketiga Terhadap Pembiayaan Musyarakah Pada Bank Umum Syariah Dengan Non Perfoming Financing Sebagai Variabel Moderasi. Jurnal Ilmiah Komputerisasi Akuntansi, 17(1), 460-476.
Rifkhan. 2023. Pedoman Metodologi Penelitian Data Panel Dan Kuesioner. Penerbit Adab. Indramayu.
Rifqi, Muhammad., & Sulastiningsih. 2023. Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Pertumbuhan Deposito Mudharabah Pada Bus Periode 2020-2023. Accounting Global Journal, 9(1), p. 36–53.
Riyanto, Slamet, & Hatmawan, Aglis Andhita. 2020. Metode Riset Penelitian Kuantitatif Peneltian di Bidang Manajemen, Teknik, Pendidikan dan Eksperimen. Deepublish. Yogyakarta.
Saputra, Maulana Islam. 2018. Pengaruh Inflasi, Suku Bunga, Likuiditas, dan Bagi Hasil Terhadap Deposito Mudharabah. Jurnal Ilmu Dan Riset Akuntansi, 7(8), p. 1-21.
Situmorang, Frandika., Syahbana, Eza., & Alisya, Jeane., & Hasyim. 2024. Membangun Kepercayaan Masyarakat Terhadap Bank Syariah: Sebuah Tinjauan Literatur Tentang Strategi dan Tantangan. Ekonomi Keuangan Syariah Dan Akuntansi Pajak, 1(3), p. 163–177.
Subasman, Iman., CS, Ansar., Suhara, Ade., Thamrin, Nur Sehang., Mayasari, Nanny., Sastraatmadja, Achmad Harristhana Mauldfi., Maqfirah, Poetri Al-Viany., Usman., Umar, Hermita Bus., Nanang., Paramarta, Vip., Saputra, M Khalid Fredy., Riawati, Danik., Siregar, Kardina Engelina., Sukwika, Tatan., Monady, Hanief., Setiawan, Nanang., & Suriani. 2025. Metode Dan Teknik Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, dan Pengembangan untuk Mahasiswa. Penerbit Widina. Bandung.
Sudirman, & Fitriani. 2022. Pengaruh Inflasi dan Tingkat Suku Bunga Terhadap Tingkat Bagi Hasil Deposito Mudharabah Pada Bank Umum Syariah di Indonesia. Al-Mashrafiyah: Jurnal Ekonomi, Keuangan Dan Perbankan Syariah, 6(2), p. 37–50.
Sunaryono. 2024. Pembiayaan Syariah dan Stabilitas Makroekonomi: Implikasi terhadap Perkembangan UMKM di Indonesia. Jurnal Ekonomi STIEP, 9(1), p. 131–143.
Tuzzuhro, Fatimah., Rozaini, Noni., & Yusuf, Muhamad. 2023. Perkembangan Perbankan Syariah di Indonesia. Peka: Jurnal Pendidikan Ekonomi Akuntansi, 11 No 2(23), p. 78–87.
Utami, Widya., Ramadhan, Abid., & Sari, Harmita. 2023. Deposito Mudharabah Dan Faktor-Faktor Yang Mempengaruhinya Pada Bank Muamalat Kota Palopo. Jurnal Akuntansi Dan Sistem Informasi Program Studi Akuntansi Fakultas Ekonomika Dan Bisnis Universitas Majalengka, 4(1), p. 30–41.
Whardana, Karisma Kusuma., Haerisma, Alvien Septian., & Wartoyo. 2025. Pengaruh Dana Pihak Ketiga (DPK) Terhadap Pembiayaan Pada Bank Syariah Indonesia. Ab-Joice : Al-Bahjah Journal Of Islamic Economics, 3(1), p. 20–32.
Asosiasi Program Studi Keuangan dan Perbankan Syariah
The Jurnal Tabarru' site and its metadata are licensed under CC BY-SA