ANALISIS PEMBIAYAAN BERMASALAH PRODUK PEMBIAYAAN TEMPO DENGAN SKEMA BALLOON PAYMENT PADA KSPPS BMT SOKO GURU MA’ARIF JEPARA
DOI:
https://doi.org/10.25299/jtb.2024.vol7(2).17835Keywords:
Pembiayaan Bermasalah, Pembiayaan Tempo, Ballon PaymentAbstract
Studi ini membahas pembiayaan bermasalah pada produk pembiayaan tempo dengan skema balloon payment di KSPPS BMT Soko Guru Ma'arif Jepara. Faktor internal dan eksternal seperti penyelewengan dana, kurangnya pengendalian, situasi ekonomi, politik, dan alam menjadi penyebab utama permasalahan ini. Dampaknya meliputi Non Performance Financing (NPF) yang melebihi batas wajar, gangguan likuiditas dan profitabilitas BMT serta kesulitan ekonomi bagi anggota. Strategi yang telah diterapkan meliputi analisis mendalam, restrukturisasi pembiayaan, dan penagihan intensif, dengan penekanan pada langkah-langkah preventif dan kuratif. Penelitian ini memberikan pemahaman mendalam terkait resiko pembiayaan bermasalah dan menawarkan rekomendasi untuk mengatasinya dengan fokus pada peningkatan literasi keuangan anggota terkait skema pembiayaan tempo dengan balloon payment. Selain itu artikel ini juga membahas aspek-aspek lain dari pembiayaan mikro, termasuk dampaknya terhadap pengentasan kemiskinan, kesetaraan gender, dan inklusi sosial, serta strategi untuk menyelesaikan pembiayaan yang bermasalah di lembaga keuangan Islam.
Downloads
References
Anas, Irham., & Kambut, Anasril. 2021. Analisis Model Penyelamatan Pembiayaan Berkualitas Rendah Dan Pembiayaan Bermasalah Anggota Terdampak Covid-19 Bank Daerah Syariah. Jurnal Ekonomi Rabbani, 1(2), p. 105–115.
Arifah, Odi Nur. 2017. Analisis Pembiayaan Mudharabah Bermasalah Pada BMT Mitra Hasanah Semarang. Jurnal Jurisprudence, 7(1), p. 40–46.
Babajide, Abiola Ayopo., Taiwo, Joseph Niyan., & Adetiloye, Kehinde Adekunle. 2017. A Comparative Analysis of the Practice and Performance of Microfinance Institutions in Nigeria. International Journal of Social Economics, 44(11), p. 1522–1538.
Bishwakarma, Man B. 2017. Social Inclusion through Microfinance : A Bottom Up Approach Social Inclusion through Microfinance : A Bottom Up Approach. Journal of Finance and Islamic Banking, 1(2), p. 90–104.
Brau, James C., Hiatt, Shon., & Woodworth, Warner. 2009. Evaluating Impacts of Microfinance Institutions Using Guatemalan Data. Managerial Finance, 35(12), p. 953–974.
Dahal, Mahesh., & Fiala, Nathan. 2020. What Do We Know about the Impact of Microfinance? The Problems of Statistical Power and Precision. World Development, 128 (April), 104773.
Damayanti, Sari. 2020. Profitabilitas : Dampak Dari Pembiayaan Bermasalah Dan Pendapatan Margin Murabahah. Akurat Jurnal Ilmiah Akuntansi, 11(3), p. 131–143.
Djamil, Faturrahman. 2012. Penyelesaian Pembiayaan Bermasalah Di Bank Syariah. Sinar Grafika. Jakarta.
Ferdousi, Farhana. 2015. Impact of Microfinance on Sustainable Entrepreneurship Development. Development Studies Research, 2(1), p. 51–63.
Ginanjar, Adhitya. 2015. Strategi Kolaborasi Branchless Bank Syariah Di Tengah Persaingan Dan Perubahan Teknologi. Tauhidinomics : Journal of Islamic Banking and Economics, 1(2), p. 199-209.
Ginanjar, Adhitya., & Kassim, Salina. 2021. Roles of Islamic Microfinance Institutions in Improving Financial Inclusion in Indonesia : Empirical Evidence from Baitulmaal Wa Tamwil. Al-Iqtishad: Jurnal Ilmu Ekonomi Syariah, 13(1), p. 87–108.
Hassan, M. Kabir. 2010. An Integrated Poverty Alleviation Model Combining Zakat, Awqaf and Micro-Finance. In Seventh International Conference-The Tawhidi Epistemology: Zakat and Waqf Economy, Bangi.
Hazmi, Faiqul., & Ansori, Miswan. 2016. Efektifitas Transaksi Keuangan Syariah Di Indonesia. Jusnal Isti`dal Studi Hukum Islam, 3(1), p. 73–85.
Hazmi, Faiqul., & Nafisah, Zahrotun. 2021. Evaluasi Dampak Penyaluran Pembiayaan Mikro Syariah Pada Kesetaraan, Keadilan Gender Dan Inklusi Sosial. Jurnal Tabarru’ : Islamic Banking and Finance, 4(1), p. 99–112.
Hermes, Niels., & Lensink, Robert. 2011. Microfinance: Its Impact, Outreach, and Sustainability. World Development, 39(6), p. 875–881.
Hidayanti, Winda., Kirana, Hesty Juan., Yustitia, Anisya May., Widyaningrum, Harnum., Tulasmi., & Mukti, Titania. 2021. Studi Kasus Penanganan Pembiayaan Bermasalah Di Baitul Maal Wa Tamwil (BMT) Hubbul Wathon Pada Masa Pandemi Covid-19. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 7(1), p. 5–8.
Khaki, Audil Rashid., & Sangmi, Mohi Ud Din. 2017. Does Access to Finance Alleviate Poverty? A Case Study of SGSY Beneficiaries in Kashmir Valley. International Journal of Social Economics, 44(8), p. 1032–1045.
Lønborg, Jonas Helth., & Rasmussen, Ole Dahl. 2014. Can Microfinance Reach the Poorest: Evidence from a Community-Managed Microfinance Intervention. World Development, 64, p. 460–472.
Md. Saad, Norma., & Duasa, Jarita. 2010. Determinants of Economic Performance of Micro-Credit Clients and Prospect of Islamic Microfinance in Malaysia. ISRA International Journal of Islamic Finance, 2(1), p. 113–130.
Miled, Kamel Bel Hadj., & Rejeb, Jalel-Eddine Ben. 2015. Microfinance and Poverty Reduction: A Review and Synthesis of Empirical Evidence. Procedia - Social and Behavioral Sciences, 195(July), p. 705–712.
Miled, Kamel Bel Hadj., Younsi, Moheddine., & Landolsi, Monia. 2022. Does Microfinance Program Innovation Reduce Income Inequality? Cross-Country and Panel Data Analysis. Journal of Innovation and Entrepreneurship, 11(1), p. 1-15.
Mushtaq, Rizwan., & Bruneau, Catherine. 2019. Microfinance, Financial Inclusion and ICT: Implications for Poverty and Inequality. Technology in Society, 59(November), p. 1-36.
Nafi’ah, Evi Ainun., & Widyianingsih, Bekti. 2021. Strategi Restrukturisasi Pembiayaan Bermasalah Untuk Menjaga Fortofolio Keuangan Bank Syariah Indonesia (BSI) Kantor Cabang Jombang. Jurnal Ekonomi Syariah Teori Dan Terapan, 8(4), p. 474–482.
Nasution, Atiqi Chollisni., & Sulistiyani, Evi Devi. 2021. Efektivitas Strategi Restrukturisasi Dalam Penanganan Pembiayaan Bermasalah Pada KPR Platinum IB Bank Tabungan Negara Syari’ah Cabang Jakarta Harmoni. El-Ujrah: Jurnal of Silamic Banking And Finance, 1(01), p. 1–55.
Nawawi, Zuhrinal M., Soemitra, Andri., & Dalimunthe, Mahfuzah. 2022. Women Economic Empowerment Through Sharia Micro-Finance Institutions in Indonesia: A Qualitative Research. Iqtishadia, 15(2), p. 255–272.
Nursita, Kholifah. 2022. Implementasi Konsep Margin Dalam Pembiayaan Tempo Berjangka Melalui Akad Murabahah Di Baitut Tamwil Muhammadiyah Cabang Rawalo. Skripsi, Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam Universitas Islam Negeri Prof. K. H. Saifuddin Zuhri Purwokerto.
Othman, Muhamad Badri. 2015. Role of Women in Achieving Shared Prosperity: An Impact Study of Islamic Microfinance in Malaysia. Procedia - Social and Behavioral Sciences, 211(November), p. 1043–1048.
Rahayu, Sri. 2020. Implementasi Balloon Payment Pada Penyelesaian Pembiayaan Bermasalah Dalam Perspektif Akad Murābaḥah Li Al-Āmir Bi Al-Syira` (Studi Kasus Pada PT. Bank Syariah Mandiri KCP Darussalam). Skripsi, Fakultas Syariah dan Hukum Universitas Islam Negeri Ar-Raniry Banda Aceh.
Rakhmawati, Chossy., & Makhrus, M. 2021. Penyelesaian Pembiayaan Bermasalah Di Bank Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS) Dalam Perspektif Fatwa Dewan Syariah Nasional. Alhamra Jurnal Studi Islam, 2(1), p. 62–78.
Rokhim, Rofikoh., Sikatan, George Adam Sukoco., Lubis, Arief Wibisono., & Setyawan, Mohammad Irwan. 2016. Does Microcredit Improve Wellbeing? Evidence from Indonesia. Humanomics, 32(3), p. 258–274.
Rokhman, Wahibur. 2013. The Effect of Islamic Microfinance on Poverty Alleviation: Study in Indonesia. Economic Review: Journal of Economics and Business, 11(2), p. 21–30.
Sanyal, Paromita. 2019. From Brides to Business Owners: Microfinance and Women’s Entrepreneurship. Journal of Business Anthro, 8(2), p. 1–23.
Saputra, Inggar., & Saoqillah, Akhmad. 2017. Koperasi Sebagai Soko Guru Penggerak Ekonomi Pancasila. Jurnal Riset Manajemen Dan Bisnis (JRMB), 2(2), p. 139–146.
Sarker, Debashis. 2013. Microfinance for Disabled People: How Is It Contributing. Research Journal of Finance and Accounting, 4(9), p.118–125.
Sodik, Muhammad., & Sopian, Ahmad Ali. 2022. Strategi Penyelesaian Pembiayaan Bermasalah Pada Akad Murabahah Bil Wakalah Di BMT Purwakarta Amanah Sejahtera. JAMMIAH (Jurnal Ilmiah Mahasiswa Ekonomi Syariah), 2(2), p. 148–161.
Solarin, Sakiru Adebola. 2021. Microfinance Services and Poverty Reduction In Sarawak. International Journal of Economics and Financial Issues, 11(2), p. 52–55.
Sudarto, Aye. 2020. Penyelesaian Pembiayaan Bermasalah Pada Lembaga Keuangan Syariah Studi Bmt Al Hasanah Lampung Timur. Islamic Banking : Jurnal Pemikiran Dan Pengembangan Perbankan Syariah, 5(2), p. 99–116.
Tran, Thu Thi Hoai., & De Koker, Louis. 2019. Aligning Financial Inclusion and Financial Integrity: Regulating and Supervising Microfinance in Vietnam. Journal of Money Laundering Control, 22(4), p. 595–613.
Ubaidillah. 2018. Pembiayaan Bermasalah Pada Bank Syariah: Strategi Penanganan Dan Penyelesaiannya. Islamic Economics Journal, 6(2), p. 287–310.
Ullah, Inayat., & Khan, Madiha. 2017. Microfinance as a Tool for Developing Resilience in Vulnerable Communities. Journal of Enterprising Communities: People and Places in the Global Economy, Emerald Group Publishing Limited, 11(2), p. 237-257.
Ulpah, Mariya. 2020. Strategi Penyelesaian Pembiayaan Bermasalah Pada Bank Syariah. Madani Syari’ah, 3(10), p. 1–14.
Wulandari, Nirma. 2023. Strategi Penyelesaian Pembiayaan Bermasalah Dengan Metode Restrukturisasi Melalui Prinsip Ta’awun Di Bank Syariah Indonesia KCP Magetan 2. Skripsi, Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Islam Institut Agama Islam Negeri Ponorogo.
Asosiasi Program Studi Keuangan dan Perbankan Syariah
The Jurnal Tabarru' site and its metadata are licensed under CC BY-SA