Efektivitas Pembiayaan Mikro Syariah Bank NTB Syariah dalam Meningkatkan Produktivitas GAPENSI di Kabupaten Lombok Tengah
DOI:
https://doi.org/10.25299/syarikat.2025.vol8(1).22865Keywords:
Pembiayaan Mikro Syariah, Produktivitas UMKM, GAPENSI, Literasi Keuangan Syariah, Aksesibilitas PembiayaanAbstract
Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis efektivitas pembiayaan mikro syariah oleh Bank NTB Syariah dalam meningkatkan produktivitas UMKM yang tergabung dalam Gabungan Pelaksana Konstruksi Nasional Indonesia (GAPENSI) di Kabupaten Lombok Tengah. tudi ini menggunakan pendekatan kualitatif dengan metode studi kasus eksploratif guna memahami secara mendalam pengalaman pelaku usaha dalam mengakses dan memanfaatkan pembiayaan mikro syariah. Data dikumpulkan melalui wawancara mendalam, observasi partisipatif, dan analisis dokumentasi terhadap anggota GAPENSI penerima pembiayaan, pengurus asosiasi, serta pihak bank terkait. Hasil penelitian menunjukkan bahwa pembiayaan mikro syariah berperan positif dalam mempercepat penyelesaian proyek, meningkatkan profitabilitas, dan efisiensi operasional usaha. Namun, efektivitasnya dipengaruhi oleh faktor-faktor seperti rendahnya literasi keuangan syariah, kesulitan dalam memenuhi persyaratan administrasi, serta keterbatasan infrastruktur di beberapa daerah. GAPENSI memiliki peran strategis dalam memberikan edukasi dan literasi keuangan syariah, namun tantangan dalam penyampaian materi kepada seluruh anggota yang memiliki latar belakang pendidikan berbeda menjadi kendala. Penelitian ini menyarankan perlunya peningkatan literasi keuangan syariah, penyederhanaan prosedur pengajuan pembiayaan, dan peningkatan dukungan infrastruktur untuk memaksimalkan manfaat pembiayaan mikro syariah. Pembiayaan mikro syariah diharapkan dapat berkontribusi lebih besar terhadap perkembangan ekonomi lokal dan keberlanjutan usaha anggota GAPENSI.
Downloads
References
Abdullah, F., & Jabid, A. W. (2021). Pengaruh Pengembangan Sumberdaya Manusia Dan Disiplin Kerja Erhadap Kinerja Karyawan Bpd Gapensi Provinsi Maluku Utara. Jurnal Manajemen Sinergi, 9(2). https://doi.org/10.33387/jms.v9i2.5253
Ade Lawren Oktavia, I. (2022). Analisis Penerapan Multi Akad Pada Pembiayaan ARRUM (Ar-Rahn Untuk Usaha Mikro) Di PT. Pegadaian (Persero) Syariah Taba Cemekeh Kota Lubuklinggau. IQTISHADUNA, 1(1), 45–62. https://doi.org/10.53888/iqtishaduna.v1i1.386
Anggadini, S. D. (2017). Pola Kemitraan Dan Produk Pembiayaan Syariah Usaha Mikro, Kecil Dan Menengah. Jurnal Riset Akuntansi, 8(1). https://doi.org/10.34010/jra.v8i1.501
Anggraini, I. K., Widiyanti, D. R., Galuh, A. K., Wardani, D. R., & Prawatya, N. (2024). Literasi Keuangan dan Pembiayaan Syariah Dalam Upaya Meningkatkan Ekonomi Masyarakat Desa Curungrejo. Jurnal Pengabdian Masyarakat Indonesia, 4(3), 379–385. https://doi.org/10.52436/1.jpmi.2013
Aryam. (2022). Pengertian koperasi, koperasi Syariah dan UMKM. OSF Preprints. https://doi.org/10.31219/osf.io/d589z
Arif, M., & Sugianto, M. (2022). Persepsi Masyarakat Terhadap Pendirian Baitul Mal Wat Tamwil (BMT) Di Desa Tasik Serai Timur Kecamatan Talang Muandau Kabupaten Bengkalis. INVEST: Jurnal Inovasi Bisnis dan Akuntansi, 3(1), 69-75.
Aryatama, M. R., & Rahma, S. (2023). Pengaruh Pembiayaan, Pelayanan, Dan Kepuasan Terhadap Tingkat Pendapatan Nasabah Produk Warung Mikro Syariah Di Bsi Kc Jambi Gatot Subroto. Jurnal Publikasi Manajemen Informatika, 2(3), 82–89. https://doi.org/10.55606/jupumi.v2i3.1092
Arif, M., Riwu, Y. F., Hasya, A., Fuadi, D. K., Rina, R., Holisoh, S., ... & Yusuf, R. (2024). Strategi Pemasaran. PT Penamuda Media.
Esya, L., Wijaya, A. K., Lutfi, M. Y., & Kesumawardani, N. (2024). Literasi Keuangan Syariah Bagi Pelaku Umkm Rufata. Jurnal Abdikaryasakti, 4(2), 183–200. https://doi.org/10.25105/v4i2.19117
Fajri Af, M. S. (2024). The Role Of Mudharabah Contracts Towards Msme Capitalization In Samarinda. Jurnal Penelitian Ilmiah INTAJ, 8(2), 155–164. https://doi.org/10.35897/intaj.v8i2.1612
Fauzan, S., Sajidah, F. H., & Firmansyah, R. (2021). Peran Dan Kendala Bank Syariah Dalam Kontribusi Pengembangan Umkm. Patria Artha Journal of Accounting and Financial Reporting, 5(1), 67–86. https://doi.org/10.33857/jafr.v5i1.425
Fauziyah, I. N., Fateh, M., & Mardiyah, D. (2021). Implementasi Fatwa Dsn No. 119 Tahun 2018 Tentang Pembiayaan Ultra Mikro. El Hisbah: Journal Of Islamic Economic Law, 1(2), 175–186. https://doi.org/10.28918/el_hisbah.v1i2.4439
Febriansyah, A. (2018). pengaruh sistem informasi akuntansi terhadap kinerja karyawan pada gapensi jabar. Jurnal Riset Akuntansi, 10(1). https://doi.org/10.34010/jra.v10i1.867
Ilham, M., & Hariyani, I. (2020). Memahami Peran Lembaga Pembiayaan Syari’ah Dalam Meningkatkan Aksesibilitas Keuangan UMKM Pada Masa Pandemi Covid19. Widya Yuridika, 3(2), 257. https://doi.org/10.31328/wy.v3i2.1658
Judijanto, L., Yansen, A., & Susanti, I. (2025). Penerapan Sistem Keuangan Syariah dalam Manajemen UMKM: Tantangan dan Peluang di Era Digital. Jurnal Ekonomi Utama, 4(1), 130–142. https://doi.org/10.55903/juria.v4i1.247
Kadir, S., & Salfianur, S. (2021). . E-Amal: Jurnal Pengabdian Kepada Masyarakat, 1(3), 467–480. https://doi.org/10.47492/eamal.v1i3.902
Kamal, Z., & Riza, A. (2021). Analisis Efektivitas Pembiayaan Murabahah Terhadap Usaha Mikro Kecil dan Menengah Di Aceh Dalam Upaya Pengentasan Kemiskinan (Studi Pada PT. Bank Aceh Syariah Kantor Pusat Operasional). Jurnal Ilmiah Mahasiswa Ekonomi Dan Bisnis Islam, 2(2), 66–80. https://doi.org/10.22373/jimebis.v2i2.183
Kara, M. (2013). Konstribusi Pembiayaan Perbankan Syariah terhadap Pengembangan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah. AHKAM : Jurnal Ilmu Syariah, 13(2). https://doi.org/10.15408/ajis.v13i2.944
Latifah, E., & Suroso, S. (2023). Dampingan Literasi Keuangan Syariah Bagi Lembaga Keuangan Mikro Syariah Di Desa Paciran Kecamatan Paciran Kabupaten Lamongan. Jurnal Pengabdian Masyarakat Sabangka, 2(01), 273–279. https://doi.org/10.62668/sabangka.v2i01.470
Martadinata, I. P. H., & Pasek, N. S. (2024). Peran Literasi Keuangan dan Kemampuan Manajerial dalam Mengoptimalkan Kinerja Keuangan UMKM. JIMAT (Jurnal Ilmiah Mahasiswa Akuntansi) Undiksha, 15(02), 363–372. https://doi.org/10.23887/jimat.v15i02.80690
Mas’ud, R. (2022). Troubled Financing Rescue Strategy in Musyarakah Financing: PT. Sharia NTB Bank. Khazanah Hukum, 4(2), 139–153. https://doi.org/10.15575/kh.v4i2.19676
Maulana, F. I. (2022). Pengaruh Pembiayaan Murabahah, Musyarakah, dan Biaya Transaksi Terhadap Profitabilitas Bank Pembiayaan Rakyat Syariah 2018-2021. Mabny : Journal of Sharia Management and Business, 2(01), 241–248. https://doi.org/10.19105/mabny.v2i01.5375
Millah, A. N. N., Wasturedana, M. R., & Qolbi, S. A. (2025). Implementasi Pembiayaan Murabahah Bank Syariah Di Indonesia. Journal Central Publisher, 3(3), 365–375. https://doi.org/10.60145/jcp.v3i3.383
Mubarok, F. (2018). Dinamika Makro-Mikro pada Pembiayaan Musyarakah. ISLAMADINA, 19(2), 59–74. https://doi.org/10.30595/islamadina.v19i2.3209
Muthmainnatun, A. T., Nugroho, L., & Sugiarti, D. (2022). Analisa Prosedur Penyaluran Pembiayaan Murabahah Pada Lembaga Keuangan Mikro Syariah (Studi Kasus Pada Bmt Syarif Hidayatullah Gunungwungkal). Jurnal Cakrawala Ilmiah, 2(3), 1121–1130.
Nasution, L. Z. (2020). Analisis Efektivitas Pembiayaan Mikro Syariah Bagi Pemberdayaan Masyarakat Miskin: Studi Pada Koperasi Mitra Manindo Mandailing Natal. Maker: Jurnal Manajemen, 6(2), 117–133. https://doi.org/10.37403/mjm.v6i2.188
Noverianto, F., & Ratnawati, N. (2022). Analisis Efektivitas Jalur Pembiayaan Syariah Terhadap Produk Domestik Bruto Usaha Mikro Kecil Dan Menengah Di Indonesia Dengan Metode Var. Jurnal Ekonomi Trisakti, 1(1), 73–92. https://doi.org/10.25105/jet.v1i1.13486
Noviandi, E., Salahudin, Muh., & Yusuf, M. (2024). Implementasi Akad Musyarakah Pada Pembiayaan Modal Kerja Kontraktor Pada PT. Bank NTB Syariah Cabang Lombok Timur. Syarikat: Jurnal Rumpun Ekonomi Syariah, 7(1), 41–53. https://doi.org/10.25299/syarikat.2024.vol7(1).16820
Nugroho, A. B., Naufaldi, A. S., Fauziyanti, D., Musarrof, H. N., & Kamilah, S. (2023). Efektivitas Produk Pegadaian Syariah dalam Meningkatkan Kesejahteraan UMKM melalui Pembiayaan Rahn dan Arrum. JEMBA: Journal of Economics, Management, Business and Accounting, 1(3), 175–194. https://doi.org/10.54783/jemba.v1i3.64
Nur Asiyah, B., Astuti Wahyu Nurhayati, D., & Tri Oktavia, N. (2023). Peran PLUT - UMKM Dalam Proses Pendampingan dan Kerjasama Permodalan UMKM di Kabupaten Tulungagung. Jurnal Ekuilnomi, 5(1), 116–122. https://doi.org/10.36985/z0kkjm33
Nur’aeni, N., & Widyasari, W. (2022). Peran Tingkat Literasi Keuangan Syariah Dan Akses Pembiayaan Bank Syariah Terhadap Pertumbuhan Usaha Mikro Kecil Yang Dimiliki Muslim Di Kabupaten Bandung. Ekspansi: Jurnal Ekonomi, Keuangan, Perbankan, Dan Akuntansi, 14(2), 116–129. https://doi.org/10.35313/ekspansi.v14i2.4425
Paramita, M., & Zulkarnain, M. I. (2018). Peran Lembaga Keuangan Mikro Syariah Terhadap Pemenuhan Kebutuhan Permodalan Usaha Mikro Kecil Dan Menengah. Jurnal Syarikah : Jurnal Ekonomi Islam, 4(1). https://doi.org/10.30997/jsei.v4i1.1221
Purnamasari, T., Kurnia, T., & Alhifni, A. (2022). Analisis Aksesibilitas Nelayan Terhadap Pembiayaan Di Perbankan Syariah. Nisbah: Jurnal Perbanka Syariah, 8(1), 40–49. https://doi.org/10.30997/jn.v8i1.5458
Putra, M. R. A., & Fajri AF, M. S. (2024). Peran Akad Mudharabah pada Permodalan Usaha Mikro Kecil dan Menengah di Kota Samarinda. Sanskara Ekonomi Dan Kewirausahaan, 3(01), 1–6. https://doi.org/10.58812/sek.v3i01.454
Putri, S. S., Irwanto, A. K., & Indrawan, R. D. (2016). Analisis Diskriminan sebagai Alat Manajemen Risiko Pembiayaan pada Lembaga Keuangan Mikro Syariah, KBMT Wihdatul Ummah. Jurnal Manajemen Dan Organisasi, 5(1), 30–44. https://doi.org/10.29244/jmo.v5i1.12130
Rachmawati, Rr., & Maulani, T. S. (2023). Pelatihan Manajemen Organisasi Dan Service Excellence Dalam Meningkatkan Kinerja Pegawai Kesekretariatan GAPENSI Se-Jawa Barat. BERNAS: Jurnal Pengabdian Kepada Masyarakat, 4(1), 705–712. https://doi.org/10.31949/jb.v4i1.3617
Rahayu, D., & Amri, M. (2023). Pengaruh Religiusitas dan Literasi Keuangan Syariah terhadap Keputusan Pengusaha Mikro Melakukan Pembiayaan Al Qardh di Bankziska Ponorogo. Nidhomiya: Research Journal of Islamic Philanthropy and Disaster, 2(2). https://doi.org/10.21154/nidhomiya.v2i2.2101
Rahman, S., & Rahmayanti, F. (2024). Peranan UMKM Bagi Masyarakat Desa Bonto Daeng. Nobel Community Services Journal, 4(2), 39–44. https://doi.org/10.37476/ncsj.v4i2.4747
Ridwan, M., & Harahap, N. C. (2024). Analisis Literasi Pembiayaan Pedagang Mikro Pada Lembaga Keuangan Bank dan Non Bank. Journal of Islamic Social Finance Management, 5(1), 1–10. https://doi.org/10.24952/jisfim.v5i1.11730
S, J. R., Ilyas, M., & Mustarin, B. (2023). Problematika Pembiayaan Akad Musyarakah Di Baitul Maal Wat Tamwil Fastabiqul Khaerat Makassar. Iqtishaduna: Jurnal Ilmiah Mahasiswa Hukum Ekonomi Syari’ah, 89–97. https://doi.org/10.24252/iqtishaduna.v4i2.27306
Sabirin, S., & Sukimin, D. A. (2017). Islamic Micro Finance Melati: Sebuah Upaya Penguatan Permodalan bagi Pedagang Pasar Tradisional. Economica: Jurnal Ekonomi Islam, 8(1), 27–53. https://doi.org/10.21580/economica.2017.8.1.1824
Safitri, S., & Hendry, A. (2020). Prosedur Analisis Kelayakan Pembiayaan Mikro: Studi Kasus Bri Syariah Cabang Prabumulih. Jurnal Ekonomi Dan Perbankan Syariah, 3(1), 37–54. Https://Doi.Org/10.46899/Jeps.V3i1.153
Supriyanti, D. (2019). Faktor-Faktor Penyebab Pekerjaan Ulang Pada Pelaksana Konstruksi Anggota Gapensi Di Kota Malang Untuk Proyek Konstruksi. Reka Buana : Jurnal Ilmiah Teknik Sipil Dan Teknik Kimia, 4(2), 44. Https://Doi.Org/10.33366/Rekabuana.V4i2.1408
Supriyanto. (2019). Pembiayaan Syariah Dalam Meningkatkan Produktifitas Usaha Mikro, Kecil Dan Menengah. Esa, 1(1), 34–55. Https://Doi.Org/10.58293/Esa.V1i1.15
Turmudi, M. (2017). Pembiayaan Mikro Bri Syariah: Upaya Pemberdayaan Dan Peningkatan Umkm Oleh Bri Syariah Cabang Kendari. Li Falah: Jurnal Studi Ekonomi Dan Bisnis Islam, 2(2), 20–38. Https://Doi.Org/10.31332/Lifalah.V2i2.652
Usman, A., Hidayati, S. W., & Taryono, T. (2023). Optimalisasi Pembiayaan Pt. Bank Ntb Syariah Untuk Usaha Mikro Kecil Menengah. Jiip - Jurnal Ilmiah Ilmu Pendidikan, 6(2), 844–849. Https://Doi.Org/10.54371/Jiip.V6i2.1462
Waluyo, B. (2018). Peluang Implementasi Mudharabah Untuk Pembiayaan Pada Usaha Mikro, Kecil Dan Menengah. Ekonomi & Bisnis, 16(2). Https://Doi.Org/10.32722/Eb.V16i2.988
Widodo, P., Surya Kusuma, A., Asla Salsabila Praza, S., Fadhilah Atmadja, H., & Pembangunan Nasional Veteran Jakarta, U. (2024). Descriptive Analysis Of The Perceptions Of Umkm Actors Towards Islamic Microfinance Analisis Deskriptif Persepsi Pelaku Umkm Terhadap Pembiayaan Mikro Syariah. Costing:Journal Of Economic, Business And Accounting, 7(3), 3994–4001.
Wiyani, S. (2022). Peran Bank Syari’ah Dalam Membantu Umkm. Shar-E : Jurnal Kajian Ekonomi Hukum Syariah, 8(1), 136–150. Https://Doi.Org/10.37567/Shar-E.V8i1.1296
Zaskia Maharani, N. (2025). Manajemen Bisnis Syariah: Efektivitas Penerapan Prinsip Syariah Dalam Manajemen Pembiayaan Modal Usaha. Jurnal Semesta Ilmu Manajemen Dan Ekonomi, 1(4), 609–625. Https://Doi.Org/10.71417/J-Sime.V1i4.383
Zulfa, M., & Arif, M. (2020). Potensi Wakaf Tunai Dalam Mendorong Pengembangan UMKM Di Kota Pekanbaru. Jurnal Tabarru': Islamic Banking and Finance, 3(2), 173-184.
